[리얼후기/비교] 2030 서울 아파트 자금조달, 부모님께 빌린 돈 '차용증'이면 충분할까?

최근 서울 부동산 시장에서 내 집 마련을 꿈꾸는 2030 세대의 행보가 심상치 않습니다. 과거에는 근로 소득과 저축을 기반으로 한 '종잣돈'이 매수의 핵심이었다면, 이제는 본인의 예금만으로는 서울의 높은 벽을 넘기 힘든 것이 냉혹한 현실입니다.

국토교통부의 최근 자금조달계획서 분석 결과에 따르면, 서울에서 집을 산 20대의 자기자금 비중은 작년 초 29.6%에서 올해 4~5월 기준 24.9%까지 급락했습니다. 2030 서울 아파트 자금조달의 구조적 결함이 드러나는 대목입니다.

많은 청년들이 증여세를 피하기 위해 부모님과 차용증을 작성하고 돈을 빌리는 방식을 택합니다. 하지만 이는 국세청의 정밀 타겟이 될 수 있다는 점을 명심해야 합니다.

특히 소득 대비 과도한 원리금 상환액은 자금 출처 조사의 신호탄이 됩니다. 전문가들은 상환 능력을 초과하는 차입금 설정은 지양해야 한다고 조언합니다.

흥미로운 점은 예금 비중은 줄어든 반면, 주식이나 채권을 팔아 집값에 보태는 비중은 20대와 30대 모두에서 급격히 늘어났다는 것입니다. 이는 자산 형성에 있어 공격적인 투자가 필수가 된 세대적 특징을 반영합니다.

• 1 20대 주식 처분 비중: 약 6%에서 9.7%로 상승
• 2 30대 주식 처분 비중: 2.7%에서 8.5%로 대폭 확대
• 3 결론: '영끌'의 대상이 대출뿐만 아니라 보유 주식까지 확장됨

부모의 자산이 자녀의 거주지를 결정하는 '부의 대물림' 현상은 갈수록 심화될 것으로 보입니다. 하지만 무리한 증여나 불투명한 차입금은 언젠가 독이 되어 돌아옵니다.

"단순히 현재의 집값을 맞추는 것에 급급하기보다, 향후 5년 이상의 세무 소명 계획과 원리금 상환 계획을 정교하게 세우는 것이 진정한 자가 마련의 시작입니다."

정부의 증여세 완화 움직임과 대출 규제 환경 변화를 실시간으로 체크하며, 전문가와의 상담을 통해 합법적인 테두리 안에서 자산을 운용하시길 권장합니다.